Jak obliczyć całkowity koszt chwilówki?

autor: calculators.pl

Chwilówka może skutecznie wspierać domowy budżet, gdy pojawią się niespodziewane wydatki. Należy jednak pożyczać pieniądze z głową i wybierać najkorzystniejsze oferty. Pomocna w tym jest analiza całkowitego kosztu chwilówki.

Polacy chętnie pożyczają pieniądze i coraz częściej robią to na rynku pozabankowym. W 2019 roku pożyczyli w ten sposób łączną kwotę ponad 6,8 mld zł, zaciągając przy tym 2,7 mln pożyczek. Najpopularniejsze były zobowiązania do 1 tys. zł, czyli chwilówki – stanowiły 38% wszystkich udzielonych zobowiązań w sektorze pożyczkowym w 2019 roku. Z drugiej strony trzeba podkreślić, że w porównaniu do 2018 roku największą dynamikę wykazały pożyczki z przedziału 2-3 tys. zł (+5,7%).

– Chwilówki cieszą się popularnością, ponieważ są przeważnie dostępne przez Internet. To znacznie ułatwia ich zaciąganie. Nie trzeba wychodzić z domu, żeby pożyczyć pieniądze. Wszystkie formalności można załatwić online – podkreśla ekspert marki Vivus.pl. – Warto jednak poświęcić nieco czasu na znalezienie atrakcyjnej oferty pożyczki. Przyda się do tego analiza całkowitego kosztu pożyczki. Do tego należy pamiętać, że chwilówkę spłaca się jednorazowo w wyznaczonym terminie. Trzeba mieć pewność, że będziemy mieli środki na taką spłatę zobowiązania – podkreśla ekspert. Jeśli zastanawiasz się nad wzięciem chwilówki, rozważ pożyczkę od Vivus.pl (RRSO: 518,1%, stan na dzień 27.04.2020).

Co składa się na koszt chwilówki?

Pożyczanie pieniędzy najczęściej wiąże się z kosztami. Pożyczkodawca użycza nam kapitału, za co pobiera określoną w umowie opłatę. Takich opłat może być kilka, a wszystkie one są sumowane w całkowitym koszcie chwilówki. Przyjrzyjmy się im bliżej.

Całkowity koszt pożyczki składa się z kilku elementów. Podstawowym jest kapitał, który pożyczamy i który musimy oddać. Do tego dochodzą jeszcze odsetki określane procentowo w skali roku (czasami podawana jest od razu konkretna kwota dla danej wysokości kapitału), a także dodatkowe opłaty. Te ostatnie mogą być różne i zależą od firmy pożyczkowej. Może to być – na przykład – prowizja za udzielenie pożyczki. Niekiedy pojawia się również opłata przygotowawcza za sporządzenie wniosku o pożyczkę, ubezpieczenie pożyczki itp. Dzięki całkowitemu kosztowi chwilówki dowiemy się dokładnie, ile zapłacimy za pożyczenie pieniędzy.

Całkowita kwota pożyczki to nie koszty!

Analizując koszty chwilówki, trzeba zwrócić uwagę na ważną kwestię. Okazuje się, że często mylone są „całkowity koszt chwilówki” z „całkowitą kwotą chwilówki”. O tym, czym jest całkowity koszt chwilówki, napisaliśmy już wcześniej, dlatego zatrzymajmy się na chwilę przy całkowitej kwocie pożyczki.

Tego typu określenie pojawia się u niektórych pożyczkodawców. W rzeczywistości oznacza ono po prostu kwotę, jaka zostanie wypłacona pożyczkobiorcy po przyznaniu mu chwilówki. To nie ma nic wspólnego z kosztami. Jeśli wnioskowaliśmy na przykład o 2 tys. zł, całkowita kwota pożyczki będzie właśnie tyle wynosiła. Oczywiście może się zdarzyć, że pożyczkodawca zaproponuje niższą kwotę niż wnioskowana. Może to być skutkiem analizy zdolności kredytowej konsumenta. To zależy jednak od indywidualnej oceny pożyczkobiorcy. Więcej o kosztach pożyczki przeczytasz tutaj: https://www.vivus.pl/moje-finanse/wazne-pojecia-finansowe/calkowity-koszt-pozyczki/#gref.

Całkowity koszt chwilówki – jak to obliczyć?

Czy można samodzielnie obliczyć całkowity koszt chwilówki? Oczywiście, ale zabiera to dużo czasu i wymaga dokładnego wertowania umowy pożyczkowej. Na szczęście w łatwy sposób można to przyspieszyć. Najlepiej skorzystać z kalkulatora, który znajdziemy na stronie internetowej wybranej firmy pożyczkowej. Wystarczy za pomocą suwaków wybrać kwotę chwilówki oraz okres jej spłaty. Czasami pożyczkodawca dopuszcza tylko jeden okres spłaty (np. 30 dni) – wtedy wybieramy tylko kwotę pożyczki.

Po ustawieniu odpowiednich parametrów kalkulator wyświetli nam wysokość odsetek i pozostałych opłat. Zwykle na końcu pojawia się pozycja oznaczająca całkowitą kwotę chwilówki do spłaty. Teraz wystarczy od niej odjąć kwotę, jaką chcemy pożyczyć. W ten sposób poznamy całkowity koszt, który trzeba ponieść za pożyczenie pieniędzy od danego pożyczkodawcy.

Warto dodać, że przy obliczaniu kosztów pożyczki można także korzystać ze specjalnych kalkulatorów dostępnych na różnych stronach internetowych. Pamiętajmy jednak, że najbardziej wiarygodny jest oficjalny kalkulator pożyczkodawcy.

Jak znaleźć korzystną chwilówkę?

Gdy wiemy już, w jaki sposób obliczyć całkowity koszt chwilówki, możemy rozpocząć poszukiwanie najkorzystniejszej pożyczki. Samodzielnie analizowanie ofert byłoby jednak bardzo czasochłonne, dlatego najlepiej skorzystać z różnych narzędzi dostępnych w Internecie. Wiele serwisów publikuje na przykład rankingi chwilówek, które podpowiedzą nam najkorzystniejsze pożyczki. Takie rankingi muszą być jednak aktualne. Pomocne są również porównywarki chwilówek. 

Po wybraniu oferty pożyczki najlepiej raz jeszcze przeliczyć jej koszt całkowity, żeby się upewnić, iż rzeczywiście wybraliśmy atrakcyjną chwilówkę. Nie należy pożyczać pieniędzy pod wpływem impulsu i bez zastanowienia. Czas przeznaczony na weryfikację całkowitego kosztu chwilówki może być nie tylko sposobem na poznanie sumy wszystkich opłat, ale i będzie okazją do refleksji.

Data publikacji: 2020-04-27 15:00:41