Oblicz realny koszt pożyczki pozabankowej ratalnej

autor: calculators.pl

Pożyczka na raty może być skutecznym wsparciem zarówno przy pilnych i niespodziewanych wydatkach, jak i przy finansowaniu od dawna planowanych przedsięwzięć. Zanim jednak pożyczy się pieniądze, trzeba dokładnie poznać koszty.

Pożyczanie pieniędzy nie jest niczym złym pod warunkiem, że robi się to z głową i świadomie. Tymczasem wiedza finansowa Polaków nie jest najlepsza. Okazuje się, że tylko 2% naszych rodaków orientuje się bardzo dobrze w kwestiach inwestowania i pożyczek, a 7% określa swoją wiedzę na ten temat jako dobrą. Małą wiedzę o pożyczkach i kredytach ma aż 35% konsumentów, natomiast 14% przyznaje się do bardzo małej wiedzy. Co ciekawe, najczęściej zagubieni w kwestiach finansowych są osoby w wieku 18-34 lata, duży problem mają również konsumenci w wieku powyżej 65. roku życia.

– Elementarna wiedza na temat kwestii finansowych może uchronić nas przed dużymi kłopotami. Nie musimy być od razu ekspertami. Ważne jednak, żeby pożyczać pieniądze ostrożnie i rozważnie – podkreśla ekspert www.hapipozyczki.pl. – Przed podpisaniem umowy pożyczki trzeba przede wszystkim poznać wszystkie koszty związane z wybranym zobowiązaniem. Nie wolno działać pod wpływem impulsu. Trzeba liczyć, liczyć i jeszcze raz liczyć, ile będzie nas kosztowało pożyczenie pieniędzy. Do tego warto zapoznać się co najmniej z kilkoma ofertami pożyczek i zamiast chwilówki wybierać pożyczkę ratalną – radzi ekspert. 

Dlaczego pożyczka ratalna?

Zanim przejdziemy do kosztów pożyczki ratalnej i do ich obliczania, warto zatrzymać się na chwilę nad wyborem rodzaju pożyczki. Jeszcze kilkanaście lat temu na rynku pozabankowym mogliśmy korzystać tylko z chwilówek, czyli pożyczek krótkoterminowych. Dziś wybór jest zdecydowanie szerszy, a coraz większym zainteresowaniem cieszy się pożyczka na raty. W swojej konstrukcji przypomina bankowy kredyt gotówkowy. W rzeczywistości jednak łączy zalety takich kredytów z zaletami chwilówek. Co to oznacza?

Pożyczki (potocznie: chwilówki ratalne) są oferowane przeważnie przez internet. W przeciwieństwie jednak do zwykłych chwilówek zobowiązania ratalne umożliwiają pożyczenie dużo wyższej kwoty – nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. To jedna zaleta. Drugą jest ratalna forma spłaty. Chwilówkę trzeba spłacić jednorazowo i to zwykle po 30 lub 60 dniach. Tymczasem pożyczka ratalna, jak sama nazwa wskazuje, jest spłacana w miesięcznych ratach. Ich wysokość można w łatwy sposób dostosować do swoich możliwości finansowych, wydłużając odpowiednio okres spłaty. Takie zobowiązanie można bowiem spłacać przez kilka lat. Dużo łatwiej zatem oddać w ten sposób pieniądze niż w przypadku chwilówki. 

Jakie koszty wiążą się z pożyczką ratalną?

Wróćmy teraz do kosztów pożyczki ratalnej. Dlaczego w ogóle takie koszty się pojawiają? Właściciel kapitału oddaje go nam do dyspozycji na ustalony w umowie czas, a w zamian za to pobiera wynagrodzenie. To część kosztów pożyczenia pieniędzy, ale może być ich znacznie więcej.

U różnych pożyczkodawców niektóre koszty pożyczki mogą się powtarzać, u innych – mogą pojawiać się dodatkowe opłaty. Wszystko zależy od konkretnej oferty. Pierwszy koszt to oprocentowanie pożyczki. Składa się ono z marży (zarobek firmy pożyczkowej) i ze stopy procentowej zależnej od sytuacji na rynku finansowym.

Kolejny koszt to prowizja. Co przez nią rozumiemy? To opłata, która jest pobierana za wykonanie różnych czynności na rzecz klienta. Może to być na przykład opłata za wypłatę środków z pożyczki, dokonanie weryfikacji klienta itp. Kolejnym kosztem może być opłata przygotowawcza pobierana za przygotowanie dokumentów, umowy pożyczki itp. Do tego mogą pojawiać się również dodatkowe opłaty (np. administracyjna itp.). 

Kalkulator prawdę Ci powie!

Aby rozsądnie i bezpiecznie zaciągnąć pożyczkę, trzeba poznać wcześniej jej realny koszt. Jak to zrobić? Można podejść do sprawy tradycyjnie i skorzystać z ołówka oraz kartki lub arkuszu kalkulacyjnego. Szkoda na to jednak czasu. Lepiej skorzystać z narzędzi, które udostępniają sami pożyczkodawcy.

Na stronie internetowej każdej firmy pożyczkowej znajdziemy kalkulator, który służy obliczeniu kosztów pożyczki i pokazaniu wszystkich jej parametrów. Wystarczy wybrać wysokość pożyczki oraz okres jej spłaty i dokonać kalkulacji. System powinien wyświetlić wysokość miesięcznej raty, a także całkowitą kwotę do spłaty. Tę ostatnią kwotę wystarczy odjąć od pożyczanego kapitału, a otrzymamy koszt pożyczenia pieniędzy. Niekiedy taka informacja wyświetlana jest w osobnym punkcie. Pożyczkodawcy powinni również wyświetlić wysokość poszczególnych opłat. Dzięki temu szybko dowiemy się, ile wynosi na przykład prowizja, opłata przygotowawcza, oprocentowanie pożyczki itd. Warto zwrócić uwagę na wysokość RRSO. Ten parametr określa wszystkie koszty pożyczenia pieniędzy w ujęciu rocznym. RRSO przyda nam się w jeszcze jednym celu.

Jak znaleźć najtańszą pożyczkę na raty?

Na rynku można znaleźć ogromną liczbę ofert pożyczek. To oznacza, że trzeba poznać ich parametry, żeby wytypować najtańsze zobowiązanie. Tak naprawdę zajęłoby to dużo czasu. Dlatego warto korzystać z porównywarek pożyczek lub rankingów, jakie można znaleźć w internecie. Porównując pożyczki, najlepiej analizować ich RRSO. To najłatwiejszy sposób określania, która z ofert jest najtańsza.

Koszt pożyczki nie powinien nas zaskakiwać po podpisaniu umowy. Trzeba go poznać dużo wcześniej. Dzięki temu będziemy mogli wybrać naprawdę najtańszą pożyczkę i upewnimy się, że będzie nas stać na jej spłatę.

Pożyczkodawcą jest IPF Polska Spółka z o.o. z siedzibą w Warszawie. RRSO oznacza Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. RRSO wynosi 9,72% . Produkt "Pożyczka dla Nowych Klientów" dostępny jest od 24.04.2019 r. wyłącznie dla konsumentów nieposiadających pożyczki w IPF Polska Sp. z o.o. w dniu złożenia wniosku. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej konsumenta. Ostateczne warunki pożyczki uzależnione są od poziomu wiarygodności kredytowej konsumenta. Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny. Więcej szczegółów w regulaminie na hapipozyczki.pl.

Data publikacji: 2020-03-27 10:31:41